Bank może prosić o skan dowodu osobistego. Nowy komunikat GIIF

Bank może poprosić klienta o przesłanie skanu lub zdjęcia dowodu osobistego, a taka praktyka od lat budzi pytania o zgodność z przepisami i bezpieczeństwo danych. Głos w tej sprawie zabrał Generalny Inspektor Informacji Finansowej, który rozwiał wątpliwości. Wyjaśnił, kiedy bank ma prawo żądać kopii dokumentu i dlaczego nie narusza to obowiązujących przepisów.

Z tego artykułu dowiesz się:

Jakie zasady określa ustawa AML dotyczące weryfikacji tożsamości klienta.

Dlaczego banki mogą prosić o skan dowodu osobistego podczas zdalnej weryfikacji.

Które metody weryfikacji tożsamości zaleca GIIF dla instytucji finansowych.

Co uwzględnia bank, wybierając sposób weryfikacji klienta zdalnie.

Bank może prosić o skan dowodu osobistego

Zakładanie konta czy korzystanie z usług bankowych coraz częściej odbywa się bez wizyty w oddziale. To sprawia, że banki wykorzystują różne metody zdalnej weryfikacji tożsamości. Zdarza się, że proszą o zdjęcie lub skan dowodu osobistego, a to budzi obawy o ryzyko wyłudzeń. Wielu klientów zastanawia się, czy taka praktyka jest zgodna z prawem. Wątpliwości rozwiał właśnie Generalny Inspektor Informacji Finansowej. W komunikacie z 28 lipca odpowiedział na zapytanie Rzecznika Praw Obywatelskich, który poprosił GIIF o ocenę zgodności takich działań banków.

Jak stwierdził Generalny Inspektor Informacji Finansowej Jarosław Żółtowski, stosowanie środków bezpieczeństwa finansowego w postaci identyfikacji i weryfikacji klienta instytucji obowiązanej znajduje podstawę prawną w ustawie z 1 marca 2018 roku o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (zwaną AML – przyp. red.). Innymi słowy, jest to działanie legalne.

GIIF potwierdza: kopia dowodu osobistego , przesłana elektronicznie, jest potwierdzeniem tożsamości

Ustawa zezwala instytucjom na przetwarzanie informacji zawartych w dokumentach tożsamości klienta i osoby upoważnionej do działania w jego imieniu oraz sporządzać ich kopie. Tym samym, jak wskazuje GIIF, przepisy ustawy AML „stanowią legalną podstawę prawną do pozyskiwania przez instytucje obowiązane danych niezbędnych do stosowania środków bezpieczeństwa finansowego” – czytamy w odpowiedzi, opublikowanej w Biuletynie Informacji Publicznej RPO.

Wcześniej Generalny Inspektor Informacji Finansowej przygotował wytyczne w sprawie identyfikacji klienta i weryfikacji jego tożsamości w sytuacji braku jego fizycznej obecności. Zgodnie z nimi banki i inne instytucje objęte ustawą AML mają obowiązek dostosowywać sposób weryfikacji klientów do poziomu ryzyka. Im większe ryzyko, że dana transakcja lub relacja z klientem może mieć związek z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu, tym bardziej szczegółowe środki bezpieczeństwa mogą zastosować. Jednym ze środków bezpieczeństwa finansowego jest identyfikacja klienta instytucji obowiązanej i weryfikacja jego tożsamości.

W opublikowanych wytycznych GIIF zaleca wykorzystanie elektronicznych metod identyfikacji, takich jak kwalifikowany podpis elektroniczny, a także dopuszcza stosowanie wideoweryfikacji – o ile to możliwe. Zdaniem GIIF w przypadku zdalnej weryfikacji bank powinien korzystać z co najmniej dwóch niezależnych źródeł, z których jednym może być dokument tożsamości.

Zatem z wytycznych wynika, że przesłanie skanu lub zdjęcia dowodu osobistego może być zgodnym z prawem elementem zdalnej weryfikacji tożsamości. Nie jest to jednak obowiązkowa ani jedyna metoda potwierdzania tożsamości – bank sam dobiera sposób weryfikacji, uwzględniając przepisy AML i poziom ryzyka.

Źródło: Radio ZET/ bip.brpo.gov.pl /BIP Ministerstwa Finansów

Byłeś świadkiem czegoś niespodziewanego? Masz temat, którym powinniśmy się zająć?

Zgłoś sprawę przez Czerwony telefon Radia ZET

Tu się dzieje

Czytaj cały artykuł u źródła — Radio ZET — Wiadomości