Kiedy warto pomyśleć o założeniu IKE?
Emerytury przyszłych Polaków będą na znacznie niższym poziomie niż ich ostatnie wynagrodzenie. Dlatego też państwo zachęca obywateli do odkładania dodatkowych środków na starość. W ramach tzw. III filaru emerytalnego funkcjonuje kilka rozwiązań, w tym Indywidualne Konto Emerytalne.
IKE zachęca do odkładania środków
Kiedy warto założyć IKE? Do oszczędzania poprzez Indywidualne Konto Emerytalne zachęca przede wszystkim zwolnienie z 19 proc. podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). Pozwala to zaoszczędzić spore kwoty w skali roku, bo zyski wypracowane w trakcie utrzymywania konta dopisywane są do naszego rachunku IKE (z tytułu posiadania akcji, obligacji itp.) i są w całości reinwestowane (odsetki, dywidendy). Przykładem może być konto IKE w aplikacji XTB - z możliwością inwestowania w szeroką gamę instrumentów finansowych.
Brak IKE sprawia, że dywidendy czy odsetki zostają automatycznie opodatkowane i wypłacone, a przez to pula środków do inwestycji jest mniejsza.
Jako że IKE ma pomagać w gromadzeniu środków na spokojne życie na emeryturze, z ulgi podatkowej można skorzystać pod jednym warunkiem - wypłaty środków po ukończeniu 60. roku życia (55. roku życia w razie wcześniejszego nabycia uprawnień emerytalnych). Jeśli zdecydujemy się na wcześniejszą wypłatę środków z IKE, będziemy musieli zapłacić tzw. podatek Belki.
Aby skorzystać z ulgi podatkowej, musimy dokonywać wpłat na IKE w co najmniej pięciu latach kalendarzowych. Wyjątek stanowi sytuacja, w której wpłacimy ponad połowę wartości wszystkich środków na IKE nie później niż pięć lat przed wypłaceniem zgromadzonych funduszy.
Możesz także dowiedzieć się więcej na temat tego, jak działa i jakie rozwiązania może oferować inwestorom konto IKE w XTB: https://topinwestycje.pl/konto-ike-xtb/ .
Limit wpłat na IKE
Ustawodawca zachęca do odprowadzania środków na spokojną starość, ale równocześnie przewidział limit wpłat na IKE. W danym roku kalendarzowym nie może przekroczyć kwoty odpowiadającej trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Dlatego też obecnie limit wpłat na IKE wynosi 28 260 zł.
Decydując się na założenie IKE musimy pamiętać, że wypracowane zyski, dywidendy i odsetki nie są doliczane do kwoty branej pod uwagę w limicie wpłat.
Co stanie się, jeśli przekroczymy limit wpłat na IKE? Instytucja finansowa, która prowadzi rachunek w naszym imieniu, dokona zwrotu nadpłaty. Część instytucji oferuje nawet specjalne programy, w których nadpłaty są automatycznie przelewane na inne produkty finansowe.
Gdzie założyć IKE?
Ustawa wprost wymienia instytucje, w których możemy założyć IKE. Ich działalność nadzoruje Komisja Nadzoru Finansowego. Podstawowym wyborem jest założenie IKE w banku w formie lokaty lub rachunku oszczędnościowego. W tym przypadku należy się jednak liczyć z tym, że oprocentowanie nie będzie wysokie i może być nawet niższe od inflacji.
Konto IKE można założyć na przykład w Powszechnym Towarzystwie Emerytalnym lub Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych. Również domy maklerskie oferują IKE w formie samodzielnego rachunku inwestycyjnego. To oferta skierowana do osób, które mają szerszą wiedzę na temat inwestowania w akcje czy obligacje, jak również otwarte fundusze inwestycyjne notowane na giełdzie.
Dostępnym rozwiązaniem jest założenie też IKE w Towarzystwie Ubezpieczeniowym w formie polisy na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym o różnym poziomie ryzyka i strategiach inwestycyjnych.
Kto może założyć IKE?
Ustawodawca przewidział, że IKE może założyć osoba, która ukończyła 16. rok życia. W tym przypadku wpłat na konto można dokonać jedynie w sytuacji, gdy osiągnęliśmy dochody z tytułu umowy o pracę. W przypadku osoby, która ma 18 lat, takiego ograniczenia nie przewidziano.
IKE mogą posiadać polscy obywatele, ale nie muszą mieszkać na terenie naszego kraju. IKE mogą też założyć osoby z państw Europejskiego Obszaru Gospodarczego (z Unii Europejskiej, Norwegii, Islandii i Liechtensteinu).
Należy przy tym pamiętać, że można mieć tylko jedno IKE w jednej instytucji finansowej. Nie ma też możliwości dzielenia konta z małżonkiem czy dzieckiem. Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem i należy inwestować w sposób opowiedzialny.
Zrób z tego przeszczep
Ten artykuł to guz. Jeden klik i Stanosky robi z niego TWÓJ materiał — tekst, mem, rolkę albo kawałek. Cena w żetonach stoi na kaflu.