Lipiec korzystny miesiąc na emeryturę – co warto wiedzieć przed złożeniem wniosku w ZUS
Planujesz przejście na emeryturę w najbliższych miesiącach? Eksperci ZUS województwa podlaskiego wskazują, że lipiec to jeden z finansowo korzystniejszych momentów na złożenie wniosku. Decyduje o tym sposób waloryzacji zgromadzonego kapitału – zarówno roczna, jak i kwartalna.
Wybór odpowiedniego miesiąca przejścia na emeryturę może realnie wpłynąć na wysokość wypłacanego świadczenia. Katarzyna Krupicka, regionalny rzecznik prasowy ZUS województwa podlaskiego, przypomina podstawowe zasady: „Prawo do emerytury zależy wyłącznie od ukończenia powszechnego wieku emerytalnego – 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn oraz udowodnienia jakiegokolwiek okresu ubezpieczenia. Wniosek o emeryturę można już złożyć na 30 dni przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Warto jednak pamiętać, że moment przejścia na emeryturę wpływa na wysokość przyszłego świadczenia” .
Dłuższa aktywność zawodowa przekłada się bezpośrednio na wyższe świadczenie. Każdy przepracowany rok podwyższa wysokość emerytury o około 8-12 proc. – wynika to z opłacenia dodatkowych składek, ich waloryzacji oraz mniejszej liczby miesięcy życia na emeryturze przyjętej do obliczeń.
Doradca emerytalny wyliczy prognozowane świadczenie
Zanim złożysz ostateczny wniosek, warto umówić się na wizytę u doradcy emerytalnego dostępnego w każdej placówce ZUS. Specjalista korzystając z kalkulatora emerytalnego przygotuje symulację prognozowanej emerytury i wskaże, o ile wzrośnie świadczenie przy dłuższej pracy.
Katarzyna Krupicka podkreśla, że konsultacja jest możliwa również zdalnie: „Z usług doradcy emerytalnego można także skorzystać bez potrzeby przychodzenia do placówki w trakcie e-wizyty, czyli wideorozmowy z pracownikiem ZUS-u. Mamy również możliwość samodzielnego wyliczenia emerytury w kalkulatorze emerytalnym na naszym profilu na eZUS lub w aplikacji mobilnej mZUS” .
Kiedy rozwiązać umowę i złożyć wniosek?
Timing rozwiązania stosunku pracy ma znaczenie praktyczne. Optymalnym rozwiązaniem jest zakończenie zatrudnienia jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca – świadectwo pracy musi trafić do ZUS jeszcze w tym samym miesiącu, w którym ustaje stosunek pracy. Dzięki temu pracownik otrzyma zarówno pełną pensję, jak i pełną emeryturę za ten miesiąc.
Uwaga na pułapkę ostatniego dnia: jeśli umowa zostanie rozwiązana ostatniego dnia miesiąca, emerytura zostanie przyznana dopiero od następnego dnia po jej rozwiązaniu – nawet jeśli świadectwo pracy trafi do ZUS tego samego dnia.
Istotna jest też data złożenia wniosku przez osoby, które już osiągnęły wiek emerytalny, ale składają dokumenty z opóźnieniem. Najkorzystniej złożyć wniosek po dacie urodzin – wówczas średnie dalsze trwanie życia przyjęte do obliczeń będzie krótsze, co bezpośrednio podnosi wysokość świadczenia.
Przy wyliczaniu emerytury w liczniku uwzględnia się sumę zwaloryzowanych składek zgromadzonych na koncie w ZUS od 1 stycznia 1999 r. oraz zwaloryzowany kapitał początkowy za okres do 31 grudnia 1998 r. W mianowniku znajduje się średnie dalsze trwanie życia ogłaszane co roku w kwietniu w Komunikacie Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego. Im wyższy licznik i niższy mianownik, tym wyższa emerytura.
Dla białostoczan i mieszkańców całego Podlasia planujących emeryturę w 2026 roku warto wiedzieć, że doradcy ZUS w Białymstoku przyjmują zarówno stacjonarnie, jak i w formie e-wizyty – bez konieczności wychodzenia z domu. To szczególnie ważne dla osób z mniejszych miejscowości regionu, które chcą sprawdzić swoją sytuację emerytalną przed podjęciem ostatecznej decyzji.